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Même pour un crédit urgent ou un petit projet, il est important de faire une comparaison et de vérifier sa capacité d'emprunt.

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Comment obtenir un crédit rapidement sans justificatif ?

Vous voulez faire face à un imprévu ou un projet sans entamer votre épargne ou votre réserve financière ? La solution idéale qui permet d'avoir une trésorie rapidement est le crédit non affecté ou appelé également crédit à la consommation. Ce crédit est une alternative de financement simple qui n'exige aucun justificatif et enquêtes.

Un crédit à la consommation (ou prêt à tempérament) rapide (ou immédiat) signifie que l'organisme financier s'engage à vous donner une réponse rapide en cas d'acceptation ou de refus. Un organisme de pret sérieux peut débloquer les fonds dans un délai assez court, généralement entre 24h et 48h. Ce n'est pas toujours le cas si votre situation financière est plus complexe.

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Pour quels types de projets ?

Crédit rapide, simple, en ligne dans les 24h

Ce type de financement constitue un moyen efficace de financement d'une grande nécessité si vous ne disposez pas d'une réserve d'argent sans justificatif suffisante pour y faire face. Ce prêt qui peut être obtenu dans les 24 h est destiné à financer des projets car il est dédié spécialement aux particuliers.

Voici quelques exemples de projets ou de besoin de trésorie :

  • Prêt auto, généralement pour une voiture d'occasion pas cher. Pour une nouvelle voiture, il est préférable de faire un autre type de financement.
  • Un crédit travaux ou de rénovation.
  • L'envie de partir en voyage.
  • pour les études de vos enfants.
  • Le crédit immédiat peut tout simplement aussi permettre de répondre à un besoin d'argent rapide pour par exemple payer ses impôts, des frais médicaux imprévus non couverts par la sécu ou d'autres dépenses urgentes
  • Les regroupements de crédit ne sont pas autorisé via ce moyen de financement.

Les conditions pour obtenir un crédit en urgence

La décision d'un établissement financier de donner un avis favorable à votre demande de crédit et ainsi vous accorder des fonds dépend essentiellement de la qualité de votre dossier. En effet, un dossier de bonne qualité est la preuve de votre capacité de remboursement et de votre crédibilité à vous acquitter du payement de vos mensualités.

Les conditions à remplir pour monter un dossier solide afin d'accroître les chances d'acceptation de votre emprunt sont les suivantes :

  • Pouvoir justifier d'un emploi stable avec une fiche de paie, que ce soit sous CCD ou CDI. La nature de l'emploi, ainsi que la fonction et l'ancienneté peuvent contribuer à cette stabilité. C'est l'exemple des employés de la fonction publique qui constituent le profil type de l'emploi stable grâce à une bonne sécurité de leurs emplois.
  • Pour les non-salariés et les indépendants, ils doivent obligatoirement justifier percevoir une rémunération qui soit régulière. Ils doivent fournir des justificatifs qui attestent qu'ils disposent d'autres ressources de revenus régulières comme par exemple
  • Ne pas être surendetté et avoir un bon comportement financier, des finances saines. En effet, si vous avez des tendances au surendettement et que vous avez des dettes en cours, une dette de plus sera plus difficile à rembourser en plus de continuer à mener une vie décente. Ce type de profil est le plus souvent rejeté.
  • Résider en Belgique et pouvoir attester d'une adresse de domicile.
  • Ne pas être fiché à la banque de Belgique et disposer d'une bonne capacité d'épargne. En effet, si vous êtes interdit bancaire, il y a peu de chances qu'un établissement bancaire prenne la peine d'étudier votre dossier.
  • La situation familiale afin d'estimer et d'analyser le temps restant à vivre. Le montant du prêt est fonction des revenus de l'emprunteur. Il peut varier de 500 euros à 21 500 euros. Il peut cependant aller jusqu'à 75 000 euros sous certaines conditions.

Quels sont les délais ?

Grâce à internet, les délais pour recevoir les fonds sont aujourd'hui très courts. En effet, faire un crédit en ligne est bien plus efficace que par tout autre voie. Internet facilite énormément l'ouverture d'un financement car les consommateurs disposent maintenant de toutes les offres en ligne en temps réel.

Une fois l'opération effectuée, on s'entend à recevoir les fonds dans les 24h. Mais il ne s'agit là que de vaines espérances. En effet, bien que le processus de souscription en ligne d'un prêt conso raccourcisse grandement le délai, il ne permet cependant pas un déblocage immédiat des fonds. La législation impose aux banques un formalisme assez strict qui impose un délai assez long.

Comptez cependant 24 à 48 heures pour obtenir une réponse de principe une fois que vous avez effectué votre crédit en ligne. Une fois accepté, vous recevrez par courrier l'offre qu'il vous suffira de renvoyer, après l'avoir paraphé et signé. Le déblocage des fonds n'aura lieu qu'à partir du huitième jour qui fait suite à l'acceptation et votre compte bancaire aura l'argent rapidement.

Vous avez besoin d'argent rapidement ?

Comme souligné plus haut dans les conditions d'obtention, toute personne physique résidant en Belgique peut faire un crédit en ligne à condition de ne pas être au chômage, sans emploi et de ne pas être fiché bancaire. Bref, tout individu en mesure de s'acquitter de ses échéances de remboursement au mois le plus souvent. Un prêt en ligne peut être faite par les fonctionnaires, les personnes exerçant une profession libérale, les entrepreneurs, etc. Pour ce type de financement sans justificatif, il n'est pas nécessaire d'avoir un apport personnel.

Où trouver un crédit rapide sans justificatif ?

Les différents acteurs financiers que vous retrouverez sur internet et qui vous permettront de faire un prêt personnel en Belgique sont des trois catégories suivantes. D'une part, vous avez les banques de réseaux mettent en exergue leurs services de crédit conso. C'est le cas de La Banque de La Poste, Axa, Dexia, ... . D'autre part, vous avez les sociétés de crédit spécialisées comme Cofidis. Enfin, il y a les courtiers et les comparateurs qui vous aident à analyser les offres de prêt pour choisir celle qui est la mieux adaptée à votre profil et aussi pour monter votre dossier. Le plus connu est CréditPolis.

Il est conseillé de d'abord consulter les pages en ligne des sites des organismes de crédit pour vérifier les conditions de taux d'intérêt par vous-même. Cela vous permettra d'avoir une idée sur les conditions générales de prêt et de simuler plusieurs scénarios établis sur de différentes durées de remboursement. Ces banques proposent des outils de simulation très simples d'utilisation qui vous permettront d'effectuer des calculs afin d'estimer le montant de vos futures mensualités, ainsi que le coût global du crédit.

Par la suite, vous pourrez avoir recours aux courtiers qui vous permettront de comparer plus dans les détails les offres bancaires. Ils réaliseront une véritable enquête sur les crédits proposés. Il faut cependant privilégier les courtiers nationaux gratuits. En effet, ils vous permettront de bénéficier de leur expertise et ne vous réclameront aucune rémunération. Ce n'est pas le cas des courtiers privés, Car il vous faudra toujours vérifier le montant des commissions que ces intermédiaires prélèvent.

Il existe également une alternative au crédit rapide qui est le micro crédit. Un peu plus long pour obtenir la réponse à sa demande de crédit sans justificatif mais il est de plus en plus accordé aux personnes ayant une situation financière plus délicate suite à une perte d'emploi.

Notez également que vous pouvez changer de banque pour n'importe quelle demande d'investissement. La loi belge ne vous oblige pas à faire un prêt sans engagement dans le même organisme financier que celui de votre compte courant.

Justification de votre crédit

La notion de prêt rapide et sans justificatif sont étroitement liée. Elle concernet le même type de financement. on peut résumé en disant qu'il permet d'obtenir un crédit sans justificatif presque immédiatement (en fonction de la qualité de votre dossier).

Tel que défini par le droit en Belgique, le crédit sans justificatif est un crédit octroyé par une banque ou un organisme de crédit à une personne physique, selon certaines conditions.

En effet, l'emprunteur contracte très rapidement une certaine somme d'argent qu'il est libre d'utiliser à sa guise, sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds qui lui sont accordés. Il s'agit d'un prêt de consommation sans justificatif ou affectation à une dépense spécifique. C'est un contrat à durée limitée sans justificatif de bulletin de salaire où le remboursement peut se faire à travers des versements mensuels ou à une autre fréquence. Ce type de crédit sans justificatif bancaire permet aux individus, plus particulièrement aux ménages de pouvoir disposer dans des delais très courts d'une somme d'argent utilisable librement pour faire face à des dépenses imprévues. C'est une forme de crédit sans justificatif de revenu, très flexible.

Vous êtes donc libre de faire ce que vous voulez de votre argent. Un "crédit consommation sans justificatif" ne peut pas s'appliquer dans les cas suivants :

  • prêt tavaux,
  • prêt immobilier, hypothécaire, crédit pont, ...
  • besoin de trésorie

Le cadre légal pour un crédit en Belgique

En Belgique, le prêt à tempérament est soumis à une réglementation stricte et l'Etat impose aux banques le respect d'un certain nombre de procédures qui protègent l'emprunteur, surtout les chomeurs ou les interdits bancaires. Avant de solliciter un crédit pas cher en ligne, vous devez connaître vos droits et bien vous renseigner pour diminuer au maximum votre taux d'endettement.

La législation met l'accent sur deux paramètres qui méritent plus particulièrement votre attention :

  • Il s'agit du taux annuel effectif global : c'est l'indicateur le plus fiable à prendre en compte si vous désirez comparer des offres en ligne. En effet, ce taux annuel effectif est fonction de la totalité des frais qui impactent le coût total du crédit ; qu'il s'agisse du taux nominal, des frais de dossier et même des cotisations d'assurance.
  • L'autre paramètre à tenir en compte est le délai de rétraction déjà évoqué dans un paragraphe plus haut. Il est de 14 jours calendaires, c'est-à-dire qu'il inclut tous les jours de la semaine y compris les jours fériés. Il débute à partir du jour de la signature de l'offre de crédit.

Il est également important de préciser que le crédit entre particuliers n'est pas encore autorisé en Belgique. Une série de lois sont en cours d'élaboration mais elles n'ont pas encore été votées par le gouvernement. Fuyez donc toutes demandes de prêt entre particuliers pour la Belgique.

Contactez la centrale des crédits, service de la Banques Nationales si vous avez des questions sur votre situation financière ou sur votre dossier de surendettement.

Emprunter de l'argent coûte de l'argent !

Les prêts à la consommation au plus comptant sont aujourd'hui l'offre phare des organismes de crédit en ligne. Réaliser un prêt immédiat permet certes de répondre à un besoin urgent d'argent, mais présente cependant de nombreux dangers. C'est la raison pour laquelle ce procédé est décrié par les associations des consommateurs et est dans la ligne de mire du gouvernement belge.

Puisqu'il s'agit d'un crédit renouvelable, le fait même que la réserve de fonds soit reconstituée grâce aux remboursements périodiques est un véritable danger pour les foyers en difficulté. En effet, il incite ces derniers à puiser en permanence dans sa réserve. La tentation est d'autant plus marquée que la banque prêteuse propose généralement une carte de crédit associée à l'emprunt versé directement sur votre compte bancaire.

La vigilance est de mise sur le choix de la durée de ce type de contrat. Optez de préférence pour un contrat à court terme car les taux sont particulièrement élevés. Ils sont en moyenne de 12% pour un emprunt sur 12 mois et de 19% sur 24 mois.