Outil gratuit en ligne vous permettant de calculer votre capacité d'emprunt

Calculez votre capacité d'emprunt avant de faire une demande de crédit

Que ce soit pour un prĂŞt personnel ou un crĂ©dit hypothĂ©caire, il est important de calculer sa capacitĂ© d’emprunt. Cela vous permettra de connaĂ®tre les mensualitĂ©s que vous pouvez dĂ©penser pour votre prĂŞt sans devoir vous endetter.

Combien puis-je emprunter ?

C’est bien souvent l’une des premières questions que l’on se pose lorsqu’on envisage de faire un prĂŞt : quelles sont mes possibilitĂ©s d’emprunt ? Combien d’argent puis-je emprunter ? 

Si l’objectif de votre prĂŞt est bien dĂ©fini comme l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un  camping-car, la  rĂ©novation de votre  maison, l’installation d’une nouvelle cuisine ou encore la rĂ©alisation d’un voyage, vous avez alors une idĂ©e assez prĂ©cise de ce dont vous avez besoin. Maintenant reste Ă  savoir si vous avez la possibilitĂ© d’emprunter le montant requis. Rien de plus simple avec l’outil de simulation ci-dessous, il suffit d’encoder vos revenus mensuels dans cette calculatrice et le tour est jouĂ©. 

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Attention emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent !

Comment est calculée ma capacité d’emprunt ?

Le montant exact que vous pouvez emprunter dĂ©pend de divers facteurs, il est variable en fonction de la situation de chacun. Le plus important est que vous empruntiez de l’argent de manière responsable c’est-Ă -dire sans risquer le surendettement. 

Le calcul de la capacité d’emprunt est basé sur la formule suivante : la somme des mensualités de tous les crédits doit être inférieure au 1/3 des revenus stables mensuels. Si c’est le cas, vous pouvez emprunter un montant mensuel qui devra être additionné aux crédits en cours et la somme ne devra pas dépasser 1/3 des revenus. En respectant cette règle générale vous évitez un potentiel endettement que ce soit pour un crédit hypothécaire ou un crédit à tempérament.

Quant au montant maximum que vous pouvez emprunter, il dépend de divers facteurs comme : 

  • votre situation professionnelle
  • la composition familiale : emprunter Ă  deux change Ă©videmment la donne puisque vos revenus sont supĂ©rieurs
  • votre type de revenu : stable, ponctuel, …
  • votre type de contrat : durĂ©e dĂ©terminĂ©e, indĂ©terminĂ©e, …
  • vos prĂŞts en cours
  • vos dĂ©penses courantes : loyer, consommation d’énergie, …
  • …

Le montant maximum d’un nouveau prĂŞt doit ĂŞtre estimĂ© en fonction de ces paramètres et il faut Ă©galement faire attention au taux d’intĂ©rĂŞt pratiquĂ© par les Ă©tablissements de crĂ©dit. Il ne faut pas oublier que vous devrez rembourser la somme reçue augmentĂ©e des frais et des intĂ©rĂŞts, il est donc important que vous disposiez d’un revenu suffisant pour payer les mensualitĂ©s. Si vous devez faire un choix au remboursement de plusieurs crĂ©dits, le rachat de prĂŞt est une alternative qui vous permet de rĂ©unir en un seul paiement mensualisĂ© tous vos crĂ©dits mĂŞme si la durĂ©e des mensualitĂ©s est augmentĂ©e.

Quels sont les différents types de prêts ?

Quel prêt dois-je faire en fonction de mon projet ? Il n’est pas toujours facile de s’y retrouver parmi toutes les propositions qui existent, voici un petit récapitulatif non exhaustif des principaux types de prêts, il vous permettra d’y voir un plus clair.

Le prêt hypothécaire

L’emprunt hypothécaire est lié au prêt immobilier. Ce type de prêt est plus complexe que celui d’un prêt à tempérament parce que le montant emprunté est souvent plus élevé et le nombre de mensualités l’est aussi par conséquent. 

Si la somme est importante, si elle couvre l’entièreté du bien voire le bien et les travaux de rénovation éventuels, l’organisme prêteur peut vous demander un apport personnel, sorte de preuve pour lui de votre fiabilité. Mais même si le prêteur ne le demande pas, il exigera plus d’informations et de garanties de la part de l’emprunteur que pour un prêt plus simple. Vous trouverez plus d’info sur ce type de prêt ici.

Le prêt à tempérament ou prêt personnel

Il s’agit ici d’un crédit à la consommation, le mot personnel est un terme commercial alors que le mot tempérament est un terme légal mais peu importe, il s’agit finalement de la même chose c’est-à-dire un emprunt sans justificatif. Ici, l’emprunteur n’a donc pas à rendre compte au préalable de l’utilisation des fonds qui lui seront octroyés

Ce type de prêt est accessible à tout personne, à condition qu’elle soit majeure et qu’elle dispose d’une source de revenu que ce soit dans le cadre d’un travail à durée indéterminée ou non. Cette formule de crédit très simplifiée est responsable d’un fort taux d’endettement des foyers en Belgique, il est donc important de bien vous informer et de connaître le montant mensuel que vous aurez à rembourser avant de vous engager.

Le crédit voiture

Comme son nom l’indique, ce prêt est relié à l’achat d’une voiture, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Pour le reste, il est tout aussi facilement accessible et il suit les mêmes règles que le prêt à tempérament. Vous trouverez plus de renseignements ici.

Quel prĂŞt convient le mieux Ă  mon objectif ?

En fonction de votre situation personnelle vous devez prendre en compte un certain nombre de facteurs qui sont : 

  • Quel est le but de votre prĂŞt?
  • De quelle somme d’argent avez-vous besoin?
  • Avez-vous besoin d’un montant unique ou avez-vous besoin d’argent pour une pĂ©riode plus longue?
  • Vous souhaitez payer un intĂ©rĂŞt fixe par mois ou un intĂ©rĂŞt variable?
  • Avez-vous besoin de sĂ©curitĂ© ou de flexibilitĂ©?

Ici, il n’y a pas de réponse unique, chacun trouvera son bonheur parmi les différentes offres du marché. Pour pouvoir vous y retrouver parmi les différents taux pratiqués par les établissements spécialisés de crédit, le taeg calcul est l’indicateur le plus fiable à prendre en compte pour comparer les différentes offres de crédits qui vous sont proposées. 

Bien comparer les prĂŞts personnels

Plus flexible qu’un prĂŞt affectĂ© mais Ă©galement plus transparent et moins cher qu’une rĂ©serve d’argent, le prĂŞt personnel compte parmi les crĂ©dits Ă  la consommation les plus souvent plĂ©biscitĂ©s par la population belge. Et pour cause ! Les fonds empruntĂ©s par le biais d’un prĂŞt personnel restent totalement libres quant Ă  leur utilisation : voyage, mariage, travaux, Ă©tudes, achat d’équipements, … vous pouvez choisir de financer tous les projets de votre choix sans justificatif. Un avantage considĂ©rable que vous ne retrouverez pas avec un crĂ©dit affectĂ© et qui explique les taux plus Ă©levĂ©s que ceux appliquĂ©s Ă  ce dernier.

Si vous désirez souscrire un prêt personnel, mais également dans le cadre de tout autre type de crédit, calculer votre capacité d’emprunt est toutefois une étape essentielle à réaliser avant d’introduire votre demande auprès de l’organisme prêteur de votre choix. Les prêteurs utiliseront en effet votre capacité d’emprunt en vue de déterminer votre solvabilité et éviter ainsi tout risque de défaut de paiement en acceptant votre demande. Grâce à des simulateurs en ligne tel que celui que nous vous proposons en haut de page, cette donnée est heureusement facilement calculable.

Une fois votre capacitĂ© d’emprunt calculĂ©e, il ne vous reste plus qu’Ă  vous rendre sur un comparateur de prĂŞt personnel de qualitĂ© tel que celui du site Mes-Finances. Indiquez le montant adaptĂ© Ă  votre situation que vous dĂ©sirez emprunter ainsi que la durĂ©e de remboursement souhaitĂ©e et comparez les offres disponibles sur le marchĂ© belge pour profiter de la solution la plus avantageuse !