Un prĂȘt vert est-il encore intĂ©ressant ?
Pourquoi des prĂȘts verts ?
En 2009, le gouvernement fĂ©dĂ©ral a pris l’initiative de rendre les prĂȘts Ă caractĂšre Ă©cologique plus attractifs pour les consommateurs. Par l’intermĂ©diaire des banques, elle a offert un rabais d’intĂ©rĂȘt de 1,5 %. Certes, il ne s’agissait que d’un coup de pouce temporaire qui a cessĂ© de s’appliquer en 2012. Heureusement, les institutions financiĂšres ont pris le relais et proposent dĂ©sormais des prĂȘts verts de leur propre autoritĂ©, dont le taux d’intĂ©rĂȘt est infĂ©rieur Ă celui d’un prĂȘt de rĂ©novation normal.
Note : Pour les prĂȘts verts, les banques utilisent chacune leur propre dĂ©signation : Ă©co-crĂ©dit, le crĂ©dit Ă©nergie et chauffage, le prĂȘt immobilier eco en font partie, entre autres.
Pourquoi les banques offrent-elles des taux d’intĂ©rĂȘt (TAEG) plus bas sur les prĂȘts verts ?
Le point de dĂ©part le plus important pour la fixation des taux d’intĂ©rĂȘt bancaires est le risque liĂ© Ă un prĂȘt. Lorsque le risque est faible, les banques sont prĂȘtes Ă se contenter d’un taux d’intĂ©rĂȘt minimum pour des raisons de concurrence. Le risque rĂ©duit des prĂȘts verts rĂ©side dans la rĂ©duction de la facture Ă©nergĂ©tique rĂ©sultant de la rĂ©novation.
En qualitĂ© d’emprunteur, vous disposerez d’une plus grande marge de manĆuvre dans votre budget mensuel pour rembourser le prĂȘt et vous serez moins enclin Ă sauter des remboursements. En moyenne, le TAEG des prĂȘts verts dans les banques est actuellement infĂ©rieur de 1,2 % Ă celui des prĂȘts de rĂ©novation normaux. Ainsi, le rabais d’intĂ©rĂȘt sur le marchĂ© libre est maintenant presque aussi Ă©levĂ© que la subvention introduite par le gouvernement Ă l’Ă©poque.
Note : En Belgique, la facture énergétique des citoyens représente en moyenne 30% des coûts du logement.
Quand une rénovation est-elle « verte » ?
DĂšs lors que les rĂ©novations ou les investissements visent spĂ©cifiquement Ă rĂ©duire la consommation d’Ă©nergie du logement, ils sont labellisĂ©s verts. Lors de la demande d’un prĂȘt vert, vous devrez bien sĂ»r ĂȘtre en mesure de le prouver Ă la banque au moyen de devis et/ou de factures. Les critĂšres ne sont plus soumis Ă des conditions lĂ©gales, en raison de l’abolition de l’avantage gouvernemental. Les banques se rĂ©servent le droit de procĂ©der Ă leur propre Ă©valuation. Dans la pratique, il y a peu de diffĂ©rence entre les diffĂ©rentes institutions et les rĂ©novations sont classĂ©es comme vertes si elles incluent au moins 70% des coĂ»ts. Voici quelques exemples :
- L’installation de panneaux solaires pour convertir l’Ă©nergie solaire en Ă©lectricitĂ©. Cela peut ĂȘtre fait en combinaison avec la rĂ©novation de la toiture.
- L’isolation poussĂ©e des murs, du sol et du toit.
- L’installation de vitrages Ă haut rendement pour rĂ©duire les pertes de chaleur.