10 questions fréquemment posées sur le prêt personnel
Peut-être souhaitez-vous faire des rénovations importantes dans votre maison, acheter une nouvelle voiture ou chercher un prêt pour fusionner vos prêts existants à taux d’intérêt élevé.
Quelles que soient les circonstances : vous avez besoin d’argent et vous n’avez pas le temps d’économiser. Mais comment l’obtenir ? Allez-vous mettre votre compte courant à découvert, demander une carte de crédit (supplémentaire) ou augmenter votre prêt hypothécaire ?
Le moyen le moins cher d’emprunter de l’argent est de contracter un prêt personnel. Mais, qu’est-ce qu’un prêt personnel exactement ? Voici les réponses à 10 questions fréquemment posées sur les prêts personnels.
1. Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?
Un prêt personnel (ou crédit personnel) est généralement emprunté auprès d’une banque ou d’un autre prêteur (en ligne). L’argent du prêt est transféré en une seule fois, après quoi vous pouvez effectuer votre achat. Vous remboursez le prêt en mensualités égales avec un taux d’intérêt fixe.
Contrairement au crédit renouvelable, les prêts personnels ont une durée de paiement fixe et des taux d’intérêt souvent plus bas. Vous remboursez donc un montant fixe chaque mois.
2. À quoi sert un prêt personnel ?
Les principaux motifs pour lesquels les gens contractent un prêt personnel sont l’achat d’une voiture, d’une cuisine, une rénovation, des frais médicaux ou d’autres achats importants.
La raison principale pour laquelle un prêt personnel est contracté est que la durée du prêt est fixe.
3. Quel est le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?
Difficile d’avancer un chiffre, car cela dépend des prêteurs. Sur les sites comparateurs de crédit en ligne, vous pouvez comparer facilement les taux d’intérêt des prêts personnels des différentes offres.
4. Comment puis-je obtenir un prêt personnel ?
Comme pour les autres prêts, vous pouvez obtenir un prêt personnel en calculant votre capacité d’emprunt sur la base de vos revenus, de vos dépenses fixes et de vos éventuelles autres dettes.
Bien que ces justifications varient d’un prêteur à l’autre, le calcul de base est le même et a été établi conjointement par l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA).
Un point de départ important est que le prêt est justifié sur le principe d’un revenu régulier. Pour les prêts aux entreprises, il existe d’autres conditions et possibilités, grâce auxquelles vous pouvez augmenter votre fonds de roulement.
Enfin, un contrôle est effectué auprès de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB). Ce contrôle a pour but de vérifier votre capacité de paiement compte tenu des éventuels autres financements existants.
5. Combien puis-je emprunter ?
Vous pouvez facilement calculer le montant que vous pouvez emprunter en utilisant un outil de calcul en ligne. Après avoir saisi vos coordonnées, vous verrez immédiatement le montant que vous pouvez emprunter. Vous verrez aussi immédiatement quel est le prêt le moins cher pour vous.
Pour calculer le meilleur prêt, trois informations vous seront demandées : vos revenus, vos frais de logement et vos obligations alimentaires (le cas échéant). Votre état civil et le type de logement jouent également un rôle dans le montant maximal que vous pouvez emprunter. Ceci est également inclus dans le calcul.
Le montant minimum pouvant être emprunté est de 2 500 €. Pour des montants inférieurs, un compte courant (temporaire) est une meilleure option, par exemple, un mini-prêt. Le montant maximal qui peut être emprunté à titre personnel est de 75 000 €.
6. Sur quelle période puis-je emprunter ?
Selon le prêteur et votre situation financière personnelle, vous pouvez contracter un prêt personnel avec des échéances comprises entre 24 et 180 mois.
Un prêt personnel ordinaire est souvent contracté pour une durée maximale de 120 mois (10 ans). Pour les propriétaires occupants, il existe une possibilité de financement jusqu’à 180 mois, par exemple, pour absorber une dette résiduelle liée à la maison.
Plus la période de remboursement est longue, plus la mensualité est faible. Cependant, une période plus longue signifie également un montant total de prêt plus élevé à rembourser, alors réfléchissez bien à l’avance à ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.
7. De quelles informations le prêteur a-t-il besoin pour accorder un prêt personnel ?
Pour demander un prêt personnel, vous devez être en mesure de soumettre quelques données au prêteur. Il s’agit généralement des éléments suivants :
- Vos données personnelles (nom et adresse)
- L’objet du prêt
- Votre situation en termes de logement
- Votre état civil
- Si vous avez ou non des enfants vivant à la maison
- Des informations sur votre profession (employeur, salaire, date de début de l’emploi, contrat permanent/temporaire)
- Si vous avez un statut particulier (retraité, en incapacité de travail …)
- Si vous êtes déjà enregistré à la CCP et, si oui, y a-t-il des prêts en cours qui se poursuivront après la souscription du nouveau prêt ?
8. Puis-je rembourser mon prêt personnel sans pénalité ?
Vous disposez d’un délai fixe pour rembourser votre prêt personnel. Selon la durée de cette période de remboursement, votre solde mensuel et votre taux d’intérêt varieront.
Par exemple, les prêts personnels avec des périodes de remboursement plus longues auront un solde mensuel plus bas et un taux d’intérêt plus élevé, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts sur la durée de la période de remboursement.
Si vous souhaitez rembourser votre prêt personnel par anticipation, les prêteurs peuvent vous imposer une pénalité. Cela varie d’un prêteur à l’autre.
9. Pourquoi le taux d’intérêt de mon prêt personnel est-il plus élevé que celui de l’hypothèque de ma maison ?
Contrairement à un prêt hypothécaire, les prêts personnels sont considérés comme des prêts « non garantis ». Avec un prêt garanti, le risque est couvert par la possibilité de réclamer le bien. Par conséquent, si vous ne payez pas, il est possible que la maison soit vendue par la banque. Ce n’est pas le cas avec un prêt personnel. C’est pourquoi ceux-ci ont un taux d’intérêt plus élevé qui compensent, d’une certaine façon, le risque plus élevé pris par le prêteur.
10. Les intérêts d’un prêt personnel sont-ils déductibles des impôts ?
Contrairement à un crédit renouvelable, les intérêts d’un prêt personnel sont, sous certaines conditions, déductibles des impôts. Comme le remboursement d’un prêt personnel est fixé sur la base d’une annuité, une première condition importante pour pouvoir bénéficier de la déduction des intérêts est remplie. Une autre condition est le fait d’utiliser un prêt personnel pour réaliser des améliorations dans le logement, notamment en termes d’économie d’énergie.
Si vous utilisez le prêt à des fins de consommation, comme le financement d’une voiture, les intérêts ne sont pas déductibles.
Il y a de nombreux éléments à prendre en compte avant de demander un prêt personnel. Toutefois, le plus important est d’éviter d’emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser, afin d’emprunter de manière responsable.