Guide sur le crédit

5 conseils pour emprunter judicieusement

PrĂȘt personnel

Chaque mois, des milliers de personnes recherchent en ligne une « calculatrice de prĂȘt », Ă  la recherche d’un prĂȘt qui leur convienne. La plupart de ces prĂȘts sont contractĂ©s pour l’achat d’une voiture ou l’amĂ©lioration d’une maison. Pourtant, un prĂȘt a toujours des implications financiĂšres. Tout le monde n’en est pas conscient lorsqu’il s’agit de comparer des prĂȘts. Une Ă©tude a montrĂ© qu’Ă  bien y rĂ©flĂ©chir, environ la moitiĂ© des emprunteurs auraient prĂ©fĂ©rĂ© emprunter moins d’argent. Dans la plupart des cas, il s’agit de personnes qui n’ont pas correctement Ă©tudiĂ© les consĂ©quences d’un prĂȘt tel qu’un prĂȘt personnel ou un crĂ©dit renouvelable.

Comment Ă©viter de regretter votre prĂȘt ? Et comment vous assurer que l’emprunt est le meilleur choix pour vos projets ? 5 conseils sur ce Ă  quoi il faut faire attention afin d’emprunter de l’argent de façon judicieuse.

À quoi devez-vous faire attention lorsque vous contractez un prĂȘt ?

Un prĂȘt comprend toujours le remboursement du montant empruntĂ©. Plus les intĂ©rĂȘts. Vous payez donc toujours plus que le montant « net » empruntĂ©. Le taux d’intĂ©rĂȘt et les conditions peuvent varier considĂ©rablement d’un prĂȘt Ă  l’autre. Et puis il y a votre situation personnelle, qui peut changer pendant la durĂ©e de votre prĂȘt. C’est pourquoi il est bon de tenir compte des 5 Ă©lĂ©ments suivants lorsque l’on compare les prĂȘts.

1. N’empruntez pas au maximum
Vous envisagez de travailler moins ou de fonder une famille ? Cela pourrait affecter votre pouvoir d’achat : vous gagnerez moins et/ou aurez plus de dĂ©penses. Par consĂ©quent, lorsque vous contractez un prĂȘt, pensez Ă  ne pas atteindre le montant maximal de votre emprunt. Cela vous donnera les meilleures chances de continuer Ă  payer les mensualitĂ©s sans problĂšme. Calculez votre capacitĂ© d’emprunt maximale et le montant que vous souhaitez emprunter Ă  l’aide d’un calculateur du type « combien puis-je emprunter » que vous trouverez facilement sur internet.

2. Adapter le terme
La durĂ©e du prĂȘt est-elle conforme Ă  vos intentions de dĂ©penses ? Il est trĂšs ennuyeux et dĂ©motivant de devoir rembourser une voiture dont on n’a plus l’usage pendant des annĂ©es. Faites donc preuve de bon sens lorsque vous comparez des prĂȘts : c’est vous qui avez la meilleure idĂ©e de votre comportement financier. Une pĂ©riode plus courte est souvent liĂ©e Ă  une somme mensuelle plus importante mais aussi un taux d’intĂ©rĂȘt moins Ă©levĂ©, Ă  vous de bien faire la balance entre ces trois points.

3. Des coĂ»ts d’emprunt moins Ă©levĂ©s pour les rĂ©novations
Un avantage intĂ©ressant pour les propriĂ©taires. De plus, il est possible d’obtenir des primes gouvernementales pour des projets en lien avec l’isolation, la rĂ©duction de la consommation Ă©nergĂ©tique, 
 Pensez Ă  des amĂ©liorations de la maison comme des panneaux solaires, une pompe Ă  chaleur ou une rĂ©novation plus importante. Souvent, vous pourrez aussi bĂ©nĂ©ficier d’une exonĂ©ration d’impĂŽts si vous investissez de l’argent dans votre maison de cette façon.

4. Payer une rénovation avec un crédit à la consommation ?
Si vous prĂ©voyez des coĂ»ts de rĂ©novation infĂ©rieurs Ă  40 000 – 50 000 euros, alors, emprunter de l’argent via un crĂ©dit Ă  la consommation (prĂȘt personnel ou crĂ©dit renouvelable) est certainement une option. L’autre consiste Ă  prendre une seconde hypothĂšque. Pour choisir la meilleure solution pour vous, il faut envisager plusieurs facteurs. L’inconvĂ©nient d’un prĂȘt est que le taux d’intĂ©rĂȘt est plus Ă©levĂ© que pour une (deuxiĂšme) hypothĂšque. D’autre part, la durĂ©e d’un prĂȘt est (beaucoup) plus courte qu’avec une hypothĂšque supplĂ©mentaire. Vous avez donc des frais mensuels plus Ă©levĂ©s, mais le remboursement est beaucoup plus rapide. En outre, il y a des frais importants liĂ©s Ă  la conclusion d’une deuxiĂšme hypothĂšque, pas de frais pour contracter un prĂȘt personnel.

Comme chaque situation est unique, Ă  vous de comparer trĂšs soigneusement les diffĂ©rentes offres des prestataires avant de vous dĂ©cider pour l’une ou l’autre option.

5. Faites attention aux conditions et aux petits caractĂšres
Beaucoup de gens sont si enthousiastes Ă  l’idĂ©e d’obtenir rapidement un prĂȘt, qu’ils ignorent les conditions et petits caractĂšres. Or, ils sont importants car ils concernent souvent des questions importantes comme :

  • le prĂȘt est-il assurĂ© ? Le prĂȘt fait-il l’objet d’une renonciation en cas de dĂ©cĂšs ? Ou devez-vous souscrire vous-mĂȘme une assurance ? Les frais de conseil ou d’agence pour l’assurance maladie sont-ils inclus dans le taux d’intĂ©rĂȘt ou faut-il les ajouter au taux d’intĂ©rĂȘt ?
  • pouvez-vous rembourser sans pĂ©nalitĂ© ? Pouvez-vous racheter plus que le montant convenu et y a-t-il des frais ?

Si vous faites attention Ă  tous ces points, vous ne devriez pas ĂȘtre amenĂ© Ă  regretter votre choix plus tard. Mais n’oubliez pas, emprunter de l’argent coĂ»t de l’argent, veillez donc toujours Ă  bien tenir compte de votre situation financiĂšre rĂ©elle avant de contracter toute forme de prĂȘt.

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