Un emprunt judicieux pour les vacances
Prendre des vacances ? Le rĂȘve ! Quel que soit le moment de l’annĂ©e, il est toujours tentant de vouloir s’Ă©vader. ProblĂšme, vous n’avez pas assez d’Ă©pargne ou votre compte d’Ă©pargne est en rĂ©alitĂ© destinĂ© Ă autre chose ? Il est alors tentant d’ĂȘtre Ă dĂ©couvert ou de payer son sĂ©jour par versements Ă©chelonnĂ©s. Cependant, ce sont en fait deux types de prĂȘts assez coĂ»teux Ă cause de leur taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ© : moyenne de 14 % pour les versements Ă©chelonnĂ©s et de 9 Ă 13 % pour les dĂ©couverts. Ă part le prĂȘt vacance, voici d’autres solutions moins couteuses pour mener Ă bien votre dĂ©sir d’Ă©vasion.
Enregistrement à la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP)
En premier lieu, un mot d’avertissement. Lorsque le besoin s’en fait sentir, de nombreuses personnes aiment payer par versements Ă©chelonnĂ©s ou contracter un prĂȘt de vente par correspondance. Mais, la plupart d’entre elles ne savent pas qu’un enregistrement CCP a dĂ©jĂ lieu pour les prĂȘts de plus de 250 euros. La CCP enregistre tous ces prĂȘts dans le but de lutter contre les prĂȘts irresponsables et le surendettement. Les prĂȘts « cachĂ©s », tels que les prĂȘts tĂ©lĂ©phoniques et les comptes Ă dĂ©couvert (achat Ă crĂ©dit) sont Ă©galement enregistrĂ©s, tout comme les arriĂ©rĂ©s de paiement.
Tout le monde n’en est pas conscient et peut avoir une mauvaise surprise par la suite. Par exemple, si un enregistrement CCP (nĂ©gatif) apparaĂźt soudainement lors d’un entretien pour un prĂȘt hypothĂ©caire. Ou si vous ne pouvez pas souscrire un nouveau contrat tĂ©lĂ©phonique Ă cause d’arriĂ©rĂ©s de paiement (involontaires).
Ătre Ă dĂ©couvert sur son compte courant
Ătre en nĂ©gatif a toujours Ă©tĂ© la forme d’emprunt la plus accessible, que presque tout le monde utilise ou a utilisĂ© Ă un moment donnĂ©. C’est trĂšs pratique : il suffit de se mettre dans le rouge et de complĂ©ter plus tard avec son salaire. Mais, il y a un hic. Le taux d’intĂ©rĂȘt pour les dĂ©couverts est trĂšs Ă©levĂ© (9 % – 13 %) et doit ĂȘtre remboursĂ© dans les trois mois : la plupart des banques exigent que les clients aient un solde positif au moins une fois tous les trois mois. Les banques y attachent dĂ©sormais une grande attention.
Si cela vous arrive rĂ©guliĂšrement, il est prĂ©fĂ©rable d’envisager un crĂ©dit renouvelable. Le taux d’intĂ©rĂȘt est actuellement beaucoup plus bas (intĂ©rĂȘt variable Ă partir de 4,5 %) et vous ĂȘtes moins stressĂ© par les avertissements de votre banque. Bien entendu, il ne faut le faire qu’Ă condition de pouvoir rĂ©guliĂšrement rembourser les montants empruntĂ©s.
Paiements échelonnés / crédit de vente par correspondance : des conditions souvent coûteuses
On le voit encore beaucoup chez les concessionnaires automobiles, dans les agences de voyage et dans les magasins : paiement en plusieurs fois / crĂ©dit de vente par correspondance. Vous effectuez un achat et le payez en plusieurs fois, Ă un taux d’intĂ©rĂȘt souvent de l’ordre de 14 %. De plus, il y a souvent un piĂšge financier supplĂ©mentaire : la pĂ©nalitĂ© en cas de remboursement anticipĂ© qui peut ĂȘtre de 1% supplĂ©mentaire vous amenant alors Ă rembourser un crĂ©dit avec un taux d’intĂ©rĂȘt de 15 % ! Pour information : un taux d’intĂ©rĂȘt de 14 % est la limite supĂ©rieure lĂ©gale selon la lĂ©gislation europĂ©enne. On peut donc dĂ©clarer que certaines enseignes ont rĂ©ussi Ă contourner la rĂšgle via ce systĂšme.
Le crédit renouvelable
Si vous avez rĂ©guliĂšrement besoin d’argent sous la main, il est plus avantageux d’opter pour le crĂ©dit renouvelable qui vous permet de retirer rĂ©guliĂšrement un montant que vous rĂ©approvisionnez ensuite. Son taux d’intĂ©rĂȘt est variable et commence Ă 4,5 %. Vous pouvez toujours rembourser par anticipation gratuitement. Et, il y a un autre effet intĂ©ressant : lors d’un gros achat, un vendeur n’a pas accĂšs Ă votre situation financiĂšre, vous ĂȘtes alors dans une position beaucoup plus forte pour nĂ©gocier le prix.
Cumuler ou refinancer ses prĂȘts
Avez-vous actuellement un ou mĂȘme plusieurs prĂȘts en cours ? Renseignez-vous alors sur les possibilitĂ©s de les fusionner en un seul. Beaucoup de gens ne connaissent pas (encore) la possibilitĂ© de refinancement ou de fusion, mais les avantages sont convaincants :
- Vous rĂ©duisez vos frais mensuels (intĂ©rĂȘts moins Ă©levĂ©s)
- Vous pouvez toujours rembourser par anticipation
- Vous avez un nouvel aperçu de vos prĂȘts en une seule fois
PrĂȘt personnel : vue d’ensemble, clartĂ© et taux d’intĂ©rĂȘt le plus bas
Si vous voulez emprunter de l’argent pour couvrir vos dĂ©penses, l’alternative la moins chĂšre est, et reste, un prĂȘt personnel. Vous empruntez un montant fixe une fois et le remboursez par mensualitĂ©s. IdĂ©al pour ceux qui peuvent facilement estimer le coĂ»t des vacances Ă l’avance. Le taux d’intĂ©rĂȘt commence Ă 3,9 % et vous pouvez toujours rembourser par anticipation, souvent sans frais. Cela permet d’avoir une vue d’ensemble, une certitude et une clartĂ© sur le moment oĂč vous pouvez Ă nouveau vivre sans dettes.
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