Guide sur le crédit

10 questions fréquemment posées sur un prêt personnel

Prêt personnel

Peut-être souhaitez-vous faire des rénovations importantes dans votre maison, acheter une nouvelle voiture ou chercher un prêt pour fusionner vos prêts existants à taux d’intérêt élevé.

Quelles que soient les circonstances : vous avez besoin d’argent et vous n’avez pas le temps d’économiser. Mais comment l’obtenir ? Allez-vous mettre votre compte courant à découvert, demander une carte de crédit (supplémentaire) ou augmenter votre prêt hypothécaire ?

Le moyen le moins cher d’emprunter de l’argent est de contracter un prêt personnel. Mais qu’est-ce qu’un prêt personnel exactement ? Voici les réponses à 10 questions fréquemment posées sur les prêts personnels.

1. Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

2. À quoi sert un prêt personnel ?

3. Quel est le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?

4. Comment puis-je obtenir un prêt personnel ?

5. Combien puis-je emprunter ?

6. Sur quelle période puis-je emprunter ?

7. De quelles informations le prêteur a-t-il besoin pour accorder un prêt personnel ?

8. Puis-je rembourser mon prêt personnel sans pénalité ?

9. Pourquoi l’intérêt sur mon prêt personnel est-il plus élevé que l’intérêt sur l’hypothèque de ma maison ?

10. les intérêts d’un prêt personnel sont-ils déductibles des impôts ?

1. Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Un prêt personnel (ou crédit personnel) est généralement emprunté auprès d’une banque ou d’un autre prêteur (en ligne). L’argent du prêt est transféré en une seule fois, après quoi vous pouvez effectuer votre achat. Vous remboursez le prêt en mensualités égales avec un taux d’intérêt fixe.

Contrairement au crédit renouvelable, les prêts personnels ont une durée de paiement fixe et des taux d’intérêt souvent plus bas. Vous remboursez donc un montant fixe chaque mois.

2. À quoi sert un prêt personnel ?

Que faire avec un prêt personnel ?

Les principaux motifs pour lesquels les gens contractent un prêt personnel sont l’achat d’une voiture, d’une cuisine, d’une maison de vacances, une rénovation, des frais médicaux ou d’autres achats importants.

La raison principale pour laquelle un prêt personnel est contracté est que la durée du prêt est fixe et que, par conséquent, vous ne payez plus sur un prêt lorsque le produit sous-jacent qui a été emprunté (par exemple, une voiture) n’est plus en votre possession.

La souscription d’un prêt personnel vous permet aussi souvent de réduire vos remboursements mensuels et d’économiser potentiellement des intérêts sur des prêts existants.

3. Quel est le taux d’intérêt d’un prêt personnel ?

Sur les sites comparateurs de crédit en ligne, vous pouvez comparer les taux d’intérêt des prêts personnels. Vous pouvez facilement trouver le prêt personnel le moins cher dans l’aperçu des taux d’intérêt. Les taux d’intérêt de tous les prêteurs sont indiqués en ligne.

4. Comment puis-je obtenir un prêt personnel ?

Comme pour les autres prêts, vous pouvez obtenir un prêt personnel en calculant votre capacité d’emprunt sur la base de vos revenus, de vos dépenses fixes, de vos éventuelles autres dettes et du profil de crédit correspondant.

Bien que ces qualifications varient d’un prêteur à l’autre, le calcul de base est le même et a été établi conjointement par l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA).

Un point de départ important est que le prêt est justifié sur la base d’un revenu régulier. Pour les prêts aux entreprises, il existe d’autres conditions et possibilités, grâce auxquelles vous pouvez augmenter votre fonds de roulement.

Enfin, un contrôle est effectué auprès de la Banque nationale de Belgique (BNB). Ce contrôle a pour but de vérifier la moralité de votre paiement et de voir s’il existe d’autres financements existants.

5. Combien puis-je emprunter ?

Vous pouvez facilement calculer le montant que vous pouvez emprunter en utilisant un outil de calcul en ligne. Après avoir saisi vos coordonnées, vous verrez immédiatement le montant que vous pouvez emprunter. Vous verrez aussi immédiatement quel est le prêt le moins cher pour vous.

Pour calculer le meilleur prêt pour vous, trois informations vous seront demandées : vos revenus, vos frais de logement et vos obligations alimentaires (le cas échéant). Votre état civil et le type de logement jouent également un rôle dans le montant maximal que vous pouvez emprunter. Ceci est également inclus dans le calcul.

Le montant minimum pouvant être emprunté est de 2 500 €. Pour des montants inférieurs, un compte courant (temporaire) est une meilleure option, par exemple, un mini-prêt. Le montant maximal qui peut être emprunté à titre personnel est de 75 000 €.

6. Sur quelle période puis-je emprunter ?

En fonction du prêteur et de votre situation financière personnelle, vous pouvez contracter un prêt personnel entre 2 500 € et 75 000 € avec des échéances comprises entre 24 et 180 mois.

Un prêt personnel ordinaire peut être contracté pour une durée maximale de 120 mois (10 ans). En particulier pour les propriétaires occupants, il existe une possibilité de financement jusqu’à 180 mois, par exemple pour absorber une dette résiduelle de la maison.

Plus la période de remboursement est longue, plus la mensualité est faible. Cependant, une période plus longue signifie également un montant total de prêt plus élevé à rembourser, alors réfléchissez bien à l’avance à ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.

7. De quelles informations l’emprunteur a-t-il besoin pour contracter un prêt personnel ?

Pour demander un prêt personnel, vous devez être en mesure de soumettre quelques données au prêteur. Il s’agit généralement des éléments suivants :

  • Vos données personnelles (nom et adresse)
  • Objet du prêt
  • Votre situation en matière de logement (propriété louée ou occupée par le propriétaire)
  • Votre statut marital
  • Si vous avez ou non des enfants vivant à la maison
  • Informations sur votre profession (employeur, salaire, date de début de l’emploi, contrat permanent/temporaire)
  • Retraité / inapte au travail
  • Êtes-vous inscrit à la BNB, et si oui, y a-t-il des prêts en cours qui se poursuivront après la souscription d’un nouveau prêt ?

8. Puis-je rembourser mon prêt personnel sans pénalité ?

Vous disposez d’un délai fixe pour rembourser votre prêt personnel, qui est indiqué par le prêteur en mois. En fonction de la durée de cette période de remboursement, votre solde mensuel et votre taux d’intérêt varieront.

Par exemple, les prêts personnels avec des périodes de remboursement plus longues auront un solde mensuel plus bas et un taux d’intérêt plus élevé, ce qui signifie que vous paierez plus d’intérêts sur la durée de la période de remboursement. Ceci en comparaison avec les prêts à plus court terme.

Si vous souhaitez rembourser votre prêt personnel par anticipation, les prêteurs peuvent vous imposer une pénalité. Cela varie d’un prêteur à l’autre.

9. Pourquoi le taux d’intérêt de mon prêt personnel est-il plus élevé que celui de l’hypothèque de ma maison ?

Contrairement à un prêt hypothécaire, les prêts personnels ne sont pas garantis par un collatéral et sont donc considérés comme des prêts “non garantis”. En d’autres termes, avec un prêt garanti, le risque est couvert par la possibilité de réclamer le bien. Par conséquent, si vous ne payez pas, il est possible que la maison soit vendue par la banque.

C’est pourquoi les prêts personnels (non garantis) ont un taux d’intérêt plus élevé : ils créent un risque plus élevé pour le prêteur.

10. Les intérêts d’un prêt personnel sont-ils déductibles des impôts ?

Contrairement à un crédit renouvelable, les intérêts d’un prêt personnel sont, sous certaines conditions, déductibles des impôts. Comme le remboursement d’un prêt personnel est fixé sur la base d’une annuité (dans un délai maximum de 15 ans), une première condition importante pour pouvoir bénéficier de la déduction des intérêts est remplie.

En outre, le prêt personnel doit être utilisé pour des améliorations du logement. Si c’est le cas, les intérêts payés peuvent être déduits de vos revenus dans la case 1.

Si vous utilisez le prêt à des fins de consommation, comme le financement d’une voiture, les intérêts ne sont pas déductibles.

Il y a de nombreux éléments à prendre en compte avant de demander un prêt personnel. Toutefois, le plus important est de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser, afin d’emprunter de manière responsable.