Guide sur le crédit

10 questions frĂ©quemment posĂ©es sur le prĂȘt personnel

PrĂȘt personnel

Peut-ĂȘtre souhaitez-vous faire des rĂ©novations importantes dans votre maison, acheter une nouvelle voiture ou chercher un prĂȘt pour fusionner vos prĂȘts existants Ă  taux d’intĂ©rĂȘt Ă©levĂ©.

Quelles que soient les circonstances : vous avez besoin d’argent et vous n’avez pas le temps d’Ă©conomiser. Mais comment l’obtenir ? Allez-vous mettre votre compte courant Ă  dĂ©couvert, demander une carte de crĂ©dit (supplĂ©mentaire) ou augmenter votre prĂȘt hypothĂ©caire ?

Le moyen le moins cher d’emprunter de l’argent est de contracter un prĂȘt personnel. Mais, qu’est-ce qu’un prĂȘt personnel exactement ? Voici les rĂ©ponses Ă  10 questions frĂ©quemment posĂ©es sur les prĂȘts personnels.

1. Qu’est-ce qu’un prĂȘt personnel ?

Un prĂȘt personnel (ou crĂ©dit personnel) est gĂ©nĂ©ralement empruntĂ© auprĂšs d’une banque ou d’un autre prĂȘteur (en ligne). L’argent du prĂȘt est transfĂ©rĂ© en une seule fois, aprĂšs quoi vous pouvez effectuer votre achat. Vous remboursez le prĂȘt en mensualitĂ©s Ă©gales avec un taux d’intĂ©rĂȘt fixe.

Contrairement au crĂ©dit renouvelable, les prĂȘts personnels ont une durĂ©e de paiement fixe et des taux d’intĂ©rĂȘt souvent plus bas. Vous remboursez donc un montant fixe chaque mois.

2. À quoi sert un prĂȘt personnel ?

Que faire avec un prĂȘt personnel ?

Les principaux motifs pour lesquels les gens contractent un prĂȘt personnel sont l’achat d’une voiture, d’une cuisine, une rĂ©novation, des frais mĂ©dicaux ou d’autres achats importants.

La raison principale pour laquelle un prĂȘt personnel est contractĂ© est que la durĂ©e du prĂȘt est fixe.

3. Quel est le taux d’intĂ©rĂȘt d’un prĂȘt personnel ?

Difficile d’avancer un chiffre, car cela dĂ©pend des prĂȘteurs. Sur les sites comparateurs de crĂ©dit en ligne, vous pouvez comparer facilement les taux d’intĂ©rĂȘt des prĂȘts personnels des diffĂ©rentes offres.

4. Comment puis-je obtenir un prĂȘt personnel ?

Comme pour les autres prĂȘts, vous pouvez obtenir un prĂȘt personnel en calculant votre capacitĂ© d’emprunt sur la base de vos revenus, de vos dĂ©penses fixes et de vos Ă©ventuelles autres dettes.

Bien que ces justifications varient d’un prĂȘteur Ă  l’autre, le calcul de base est le mĂȘme et a Ă©tĂ© Ă©tabli conjointement par l’AutoritĂ© des services et marchĂ©s financiers (FSMA).

Un point de dĂ©part important est que le prĂȘt est justifiĂ© sur le principe d’un revenu rĂ©gulier. Pour les prĂȘts aux entreprises, il existe d’autres conditions et possibilitĂ©s, grĂące auxquelles vous pouvez augmenter votre fonds de roulement.

Enfin, un contrÎle est effectué auprÚs de la Centrale des Crédits aux Particuliers (CCP) de la Banque nationale de Belgique (BNB). Ce contrÎle a pour but de vérifier votre capacité de paiement compte tenu des éventuels autres financements existants.

5. Combien puis-je emprunter ?

Vous pouvez facilement calculer le montant que vous pouvez emprunter en utilisant un outil de calcul en ligne. AprĂšs avoir saisi vos coordonnĂ©es, vous verrez immĂ©diatement le montant que vous pouvez emprunter. Vous verrez aussi immĂ©diatement quel est le prĂȘt le moins cher pour vous.

Pour calculer le meilleur prĂȘt, trois informations vous seront demandĂ©es : vos revenus, vos frais de logement et vos obligations alimentaires (le cas Ă©chĂ©ant). Votre Ă©tat civil et le type de logement jouent Ă©galement un rĂŽle dans le montant maximal que vous pouvez emprunter. Ceci est Ă©galement inclus dans le calcul.

Le montant minimum pouvant ĂȘtre empruntĂ© est de 2 500 €. Pour des montants infĂ©rieurs, un compte courant (temporaire) est une meilleure option, par exemple, un mini-prĂȘt. Le montant maximal qui peut ĂȘtre empruntĂ© Ă  titre personnel est de 75 000 €.

6. Sur quelle période puis-je emprunter ?

Selon le prĂȘteur et votre situation financiĂšre personnelle, vous pouvez contracter un prĂȘt personnel avec des Ă©chĂ©ances comprises entre 24 et 180 mois.

Un prĂȘt personnel ordinaire est souvent contractĂ© pour une durĂ©e maximale de 120 mois (10 ans). Pour les propriĂ©taires occupants, il existe une possibilitĂ© de financement jusqu’Ă  180 mois, par exemple, pour absorber une dette rĂ©siduelle liĂ©e Ă  la maison.

Plus la pĂ©riode de remboursement est longue, plus la mensualitĂ© est faible. Cependant, une pĂ©riode plus longue signifie Ă©galement un montant total de prĂȘt plus Ă©levĂ© Ă  rembourser, alors rĂ©flĂ©chissez bien Ă  l’avance Ă  ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.

7. De quelles informations le prĂȘteur a-t-il besoin pour accorder un prĂȘt personnel ?

Pour demander un prĂȘt personnel, vous devez ĂȘtre en mesure de soumettre quelques donnĂ©es au prĂȘteur. Il s’agit gĂ©nĂ©ralement des Ă©lĂ©ments suivants :

  • Vos donnĂ©es personnelles (nom et adresse)
  • L’objet du prĂȘt
  • Votre situation en termes de logement
  • Votre Ă©tat civil
  • Si vous avez ou non des enfants vivant Ă  la maison
  • Des informations sur votre profession (employeur, salaire, date de dĂ©but de l’emploi, contrat permanent/temporaire)
  • Si vous avez un statut particulier (retraitĂ©, en incapacitĂ© de travail …)
  • Si vous ĂȘtes dĂ©jĂ  enregistrĂ© Ă  la CCP et, si oui, y a-t-il des prĂȘts en cours qui se poursuivront aprĂšs la souscription du nouveau prĂȘt ?

8. Puis-je rembourser mon prĂȘt personnel sans pĂ©nalitĂ© ?

Vous disposez d’un dĂ©lai fixe pour rembourser votre prĂȘt personnel. Selon  la durĂ©e de cette pĂ©riode de remboursement, votre solde mensuel et votre taux d’intĂ©rĂȘt varieront.

Par exemple, les prĂȘts personnels avec des pĂ©riodes de remboursement plus longues auront un solde mensuel plus bas et un taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©, ce qui signifie que vous paierez plus d’intĂ©rĂȘts sur la durĂ©e de la pĂ©riode de remboursement.

Si vous souhaitez rembourser votre prĂȘt personnel par anticipation, les prĂȘteurs peuvent vous imposer une pĂ©nalitĂ©. Cela varie d’un prĂȘteur Ă  l’autre.

9. Pourquoi le taux d’intĂ©rĂȘt de mon prĂȘt personnel est-il plus Ă©levĂ© que celui de l’hypothĂšque de ma maison ?

Contrairement Ă  un prĂȘt hypothĂ©caire, les prĂȘts personnels sont considĂ©rĂ©s comme des prĂȘts « non garantis ». Avec un prĂȘt garanti, le risque est couvert par la possibilitĂ© de rĂ©clamer le bien. Par consĂ©quent, si vous ne payez pas, il est possible que la maison soit vendue par la banque. Ce n’est pas le cas avec un prĂȘt personnel. C’est pourquoi ceux-ci ont un taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ© qui compensent, d’une certaine façon, le risque plus Ă©levĂ© pris par le prĂȘteur.

10. Les intĂ©rĂȘts d’un prĂȘt personnel sont-ils dĂ©ductibles des impĂŽts ?

Contrairement Ă  un crĂ©dit renouvelable, les intĂ©rĂȘts d’un prĂȘt personnel sont, sous certaines conditions, dĂ©ductibles des impĂŽts. Comme le remboursement d’un prĂȘt personnel est fixĂ© sur la base d’une annuitĂ©, une premiĂšre condition importante pour pouvoir bĂ©nĂ©ficier de la dĂ©duction des intĂ©rĂȘts est remplie. Une autre condition est le fait d’utiliser un prĂȘt personnel pour rĂ©aliser des amĂ©liorations dans le logement, notamment en termes d’Ă©conomie d’Ă©nergie.

Si vous utilisez le prĂȘt Ă  des fins de consommation, comme le financement d’une voiture, les intĂ©rĂȘts ne sont pas dĂ©ductibles.

Il y a de nombreux Ă©lĂ©ments Ă  prendre en compte avant de demander un prĂȘt personnel. Toutefois, le plus important est d’Ă©viter d’emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser, afin d’emprunter de maniĂšre responsable.